梁建章近日發表文章，再次提到出生率降低的嚴重性，這會帶來“人口黑洞”。

“人口黑洞”最直接的影響，就是養老金入不敷出。中國社科院最近發布了一則報告稱，中國養老金在2035年，可能全部耗盡。

養老金耗盡，可能帶來一個后果，這代人將生命不息，工作不止，一直到80歲。所以，996并不可怕，可怕的是“9968”。

誰是梁建章

2018年4月，知名財經作家吳曉波，在《十年二十人》的財經節目中，采訪攜程的CEO梁建章。

當談到未來的經濟走勢時，一向樂觀的梁建章，突然表情凝重地說：

“我認為中國經濟最大的隱患，就是未來的人口政策。”

梁建章為什么會這么說？這要從他的身份說起。

如果你去微博搜索“梁建章”，會出現兩個人，一個叫“梁建章-關注人口問題”，一個叫“攜程梁建章”。

當然，他們是同一個人。

梁建章除了是攜程的CEO外，在學術界他還是“人口專家”。

這并非虛名，2007年，梁建章在美國斯坦福大學攻讀經濟學博士學位，研究領域就包括人口政策以及中國勞動力市場。

回國后，2012年，梁建章聯合三十多位經濟學家和人口學家，共同發起一份簽署建議書，呼吁盡快停止計劃生育政策。

所以，放開二胎政策和他有很大的關系，如果你們家有了二孩，應該感謝他。

梁建章為什么和計劃生育過不去呢？

因為梁建章發現，在計劃生育的政策下，人口將會發生斷崖式下滑，雖然70、80兩代的嬰兒潮，暫時掩蓋了問題。然而，生育率在節節降低，如此會進入到一個惡性循環中，人口將會發生指數性下滑。

按此發展30年，中國人口可能只剩下4億左右。此時，將面臨一系列無法挽回的局面。

預言的實現

4月13日，梁建章發表一篇文章《中國城市的人口黑洞，生育率比想象中更低》。

再次提及生育率驟降的問題。

根據人口普查數據，中國當下生育率僅為1.18，低于大多數國家。

那么怎樣的生育率才正常呢？

公認的水平是2.1，這樣才可以保證一個更替率。這點很好理解。平均一對父母要生2.1個子女，才能保證人口不下滑，中國當下幾乎差了一半......

然而，更讓人不安的是，中國城市生育率和高學歷生育率，更是雙低水平。

如下表所示，北京的生育率為0.71，而上海的生育率也僅有0.74。不僅遠遠低于歐美的大城市，如紐約和倫敦，也低于日韓的大城市，如東京和首爾。

從學歷出生率來看，中國受過小學、初中、高中教育的女性的總和生育率，分別為1.6、1.35、0.91。特別是，中國受過大學專科、本科教育女性的總和生育率，分別僅有0.83和0.79，不僅遠低于歐美高學歷人群的生育率，也低于日韓的高學歷人群生育率。

0.7左右的生育率是什么概念？

意味著每代人減少 2/3 ，下一代人只有上一代的 1/3 ，兩代人后只有 1/9 。夸張點說，如果任由這種水平的生育率持續下去，中國絕大多數城市居民和高學歷人口，在兩代人后將絕后。

不要誤會，強調城市生育率和高學歷生育率危機，并非歧視非城市和低學歷群體，而是這兩個指標，都和一件事密切相關：

養老金。

中國養老金主要貢獻來源于經濟發達地區，也就是北上廣深，以及其他一線城市。而這些城市中，養老金的主要貢獻者，就是收入較高的工薪階層。因此城市生育率和高學歷生育率雙低，帶來的嚴重問題就是：

養老金不夠用。

養老金耗盡

有了前面的鋪墊，你大概就不會對社科院《中國養老金精算報告2019-2050》（簡稱：報告）感到吃驚了。

4月10日的這份報告，爆出一個消息：

2019年養老金累計結余為4.26萬億元，此后持續增長，到2027年達到峰值6.99萬億元，然后開始下降，到2035年耗盡累計結余。

其實，早在2016年，人社部《中國社會保險發展年度報告2016》中，就已經能看出一些端倪——多個省份的養老金告急。

經濟增長失速的東三省全面淪陷，第一個將養老金花光的省份黑龍江，僅2016年養老金就欠賬320億。

為什么收不抵支呢？

簡單點說，養老金就是拿年輕人交上來的錢，分配給老人們用。可這些省份都是年輕人出逃大戶，往池子里交錢的人少了，可老人們都還蹲在村口曬太陽。這樣一來，當然就不夠了......

只是，這些省份的年輕人出逃，是人為的。因此也可以人為地調整回來，也就是拿發達地區的養老金，來貼補這些收不抵支的地區。可是，當發達地區年輕人口自然減少時，那就是硬傷了，不是靠長袖善舞能解決的。

恐怕會面臨一系列的變化。

可能的變化

既然是池子里的錢不夠了，哪怕你三頭六臂，也跑不脫兩個辦法：開源和節流。

鑒于此，做個大膽的猜想。

開源，如何讓池子里的錢變多呢？

一、全面放開生育政策，或者采用有獎生育，或者多孩家庭減免稅。總之，通過政策傾斜讓你多生；（大概率事件）

二、讓企業和員工繳納更多的養老金，雖然有一定副作用，但也不是沒有可能；

三、通過市場化運作，讓養老金增值，結合近期紅火的行情，你懂得；（大概率事件）

節流，如何讓池子里的錢花的少些？

一、錢其實是個相對概念，你退休后，看起來拿的很多，但其實已經很少了，understand？

二、延遲退休時間：一個沒有太大副作用的辦法，那意味著雖然沒法不讓你老去，但是可以控制你領養老金的年紀，那也等于控制了伸手黨的數量。（大概率事件）

最不愿，但卻又是最大概率的事：9968。

從人口普查數據來看，70后一代，大約2.15億左右；80后一代，大約2.28億左右。這是人口最多的兩代人，也是中國當代的脊背。

然而，這兩代人將面臨一個共同嚴峻的問題：

老了怎么辦？

70、80兩代共計4.5億人，如果相繼老去，需要的養老金是個無法想象的天文數字，卻又趕上人口銳減的檔口，養老金的池子，會不會已經干枯見底？就算還有結余，能不能應付通貨膨脹很難講。

隨著醫學水平的提高，這兩代人的父母應該也都會比較長壽，可能會出現一種情況：你退休了，父母還健在，還需要你的照顧。

如果恰巧你是獨生子女，那你更脫不了干系。如果恰巧你的孩子也是獨生子女，那壓力可想而知。

總之，我不認為，靠那點養老金，就能有一個好過的晚年。

你可能只有兩個選擇：

要不已經有足夠的財富；

要不就要一直工作到80歲，或者更晚。

中國在研究養老金問題時，一直是把日本作為借鑒的對象，因為日本是最先進入老齡化的國家。

日本作家藤田孝典，在“窮困者支援”非營利組織工作時，根據多年的觀察，寫下一本名為《下流老人》的著作，以記載日本退休老人的悲慘生活。

這里面的「下流」是一個動詞，指原本中等收入的群體，在退休后的生活質量迅速向底層滑動。

藤田孝典在書中引用《2014年高齡社會白皮書》上的數據:

年齡超過65歲，卻迫于生計想要繼續工作的人數，比例高達50.4%，超過總數的一半。

在希望繼續工作的理由當中，約有76%是“為了生存”。（不是發揮余熱）

而根據日本總務省對65歲以上高齡者的調查，如果退休后不繼續工作，很多人的生活就無法繼續，這迫使他們成為市場上高齡的勞動者。

每5個退休老人中，至少有2個人依然在工作。

作者在書中說，日本年金制度根本無法支撐退休老人的生活費用，即使是一位企業白領，一生積蓄加上養老金，也只能支撐幾年的開銷，而無可避免的陷入「下流老人」的境地。

為了維持生存，日本老人只得再從事一份職業，一直工作到生命結束。

在日本，你隨處可見辛勤工作的老者。

日本的團塊時代

日本老人，除了辛苦工作外，還面臨著巨大的精神壓力。

有一部日本紀錄片《團塊世代：悄然迫近的老年破產》，將日本老人的悲苦，淋漓盡致地展現，看后令人唏噓不已。

值得說明的是，所謂“團塊世代”，指出生于1947到1949的一代人。這三年是日本歷史上空前絕后的大繁殖時期，構成了“人口團塊”。

“團塊世代”具有非凡的時代意義，這700萬人，為日本經濟的騰飛，曾起到了無與倫比的貢獻，但此時，他們也面臨著退出歷史舞臺的尷尬。

紀錄片拍攝了河口先生的老年日常。

他沒有存款，不但要不停地工作，還要擔負高齡母親的護理費用。

河口發愁的是，現在的體力還勉勉強強能支撐當下的工作，可一年后，就可能做不動了，如果這樣，一家人的生活開銷都會斷掉。

當節目組的人問他，如果真到那一天，沒有經濟來源怎么辦？

他面無表情地說："應該會自殺......"

《團塊世代：悄然迫近的老年破產》，即使彰顯的如此悲慘，也不過是日本老齡化問題的冰山一角。當你看完《孤獨死的現狀報告》和《無緣社會》，就會知道，沒有最慘，只有更慘：

很多日本老人，在公寓中孤獨地死去，幾個月后才被發現尸體，根本沒人知道他們是誰？政府會把他們的尸體統一火化，骨灰也會處理的干干凈凈，仿佛他們從來沒來過這個世上......

說在最后

今天的話題可能有些沉重，但一個成熟的人，不能對可能的真相視而不見，更不能遷怒于帶來壞消息的人。能做的就是，坦然地面對和提前地布局。

其實你只有兩個選擇：賺足夠多的錢，讓自己老時不落入那個田地；

或者，學習一些技能，年老時真要工作，也能找到規格高點的工作。

關于這點，我已經想好了。

當我老了，可以去某個富豪家做“保父”，打掃衛生應該輪不到我，到時會出現很智能的清潔裝備。

我可以做菜，雖然機器人也可以，但是多半做不出人味。我可以借助我老媽留給我的“家常菜秘普”，輕輕松松地打敗它。“紅燜羊肉”、“揚州獅子頭”、“五香土豆泥”一擺，先穩住富豪的胃，然后再發揮我的其他特長。

陪富豪打高爾夫球、給他小兒子講故事、教他大女兒寫作、教他二兒子演講，說不定商業上我還能出點主意......

想到這些，我心里還是有點譜了，也不焦慮了，希望你和我一樣。

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來源于《新浪財經》