日前，中國銀保監(jiān)會聯(lián)合國家發(fā)改委、民政部等13部委聯(lián)合發(fā)文，促進社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展，長期以來，我國保險支持健康、養(yǎng)老領(lǐng)域發(fā)展，大家看到最多的是以房養(yǎng)老，但這一小眾產(chǎn)品，試點多年，仍然不成功，保險行業(yè)，除險資自己進入養(yǎng)老領(lǐng)域，建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)外，很少發(fā)揮保險的優(yōu)勢，支持養(yǎng)老行業(yè)發(fā)展，而國際行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗表明，保險+養(yǎng)老，是一對黃金搭擋，是可以互相促進，互相發(fā)展的，此次十三部委聯(lián)合發(fā)文，充分發(fā)揮商業(yè)保險在保障民生、促進消費和拉動內(nèi)需等方面的重要作用，將極大促進保險+健康、養(yǎng)老等社會服務(wù)領(lǐng)域的融合發(fā)展。

            關(guān)于促進社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見
                         銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕4號
各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院有關(guān)部門：
    黨中央、國務(wù)院高度重視社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展。近年來，商業(yè)保險通過完善社會服務(wù)風(fēng)險分擔(dān)機制、提供長期資金支持等，有力促進了社會服務(wù)領(lǐng)域消費發(fā)展，但同時也存在支撐作用不夠充分、保障功能和資金支持力度有待提升等問題。為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，充分發(fā)揮商業(yè)保險在保障民生、促進消費和拉動內(nèi)需等方面的重要作用，經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)就促進社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展提出以下意見。
    一、擴大商業(yè)健康保險供給。堅持健康保險保障屬性，引導(dǎo)商業(yè)保險機構(gòu)創(chuàng)新完善保障內(nèi)容，提高保障水平和服務(wù)能力。鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)適應(yīng)消費者需求，提供包括醫(yī)療、疾病、康復(fù)、照護、生育等多領(lǐng)域的綜合性健康保險產(chǎn)品和服務(wù)。用足用好商業(yè)健康保險個人所得稅優(yōu)惠政策，適時擴大相關(guān)保險產(chǎn)品范圍。逐步將醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械應(yīng)用納入健康保險保障范圍，引導(dǎo)商業(yè)保險機構(gòu)開發(fā)與癌癥篩查、診斷和治療相關(guān)的產(chǎn)品，支持醫(yī)學(xué)創(chuàng)新，服務(wù)國家“癌癥防治實施方案”。鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)參與博鰲樂城國際醫(yī)療旅游先行區(qū)建設(shè)，提供與醫(yī)療旅游相銜接的健康保險服務(wù)。加快發(fā)展醫(yī)療責(zé)任保險、醫(yī)療意外保險，研究開發(fā)疫苗接種不良反應(yīng)補償保險。力爭到2025年，商業(yè)健康保險市場規(guī)模超過2萬億元，成為中國特色醫(yī)療保障體系的重要組成部分。
    二、提升商業(yè)保險機構(gòu)參與醫(yī)保服務(wù)質(zhì)效。完善商業(yè)保險機構(gòu)承辦城鄉(xiāng)居民大病保險運行及監(jiān)管機制，提升服務(wù)水平，積極參與醫(yī)保控費，推動減少“因病致貧、因病返貧”。鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)經(jīng)辦基本醫(yī)保、醫(yī)療救助等，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。探索將商業(yè)健康保險信息平臺與國家醫(yī)療保障信息平臺按規(guī)定推進信息共享，強化醫(yī)療健康大數(shù)據(jù)運用，推動醫(yī)療支付方式改革，更好服務(wù)醫(yī)保政策制定和醫(yī)療費用管理。鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)參與國家長期護理保險試點。
    三、加快發(fā)展商業(yè)長期護理保險。順應(yīng)護理行業(yè)發(fā)展趨勢和市場需求，引導(dǎo)商業(yè)保險機構(gòu)加快研究開發(fā)適合居家護理、社區(qū)護理及機構(gòu)護理等多樣化護理需求的產(chǎn)品，探索將商業(yè)長期護理保險與護理服務(wù)相結(jié)合。研究建立壽險賠付責(zé)任與護理支付責(zé)任轉(zhuǎn)換機制，支持被保險人在失能時提前獲得保險金給付，用于護理費用支出。
    四、促進健康服務(wù)業(yè)發(fā)展。支持商業(yè)保險機構(gòu)積極參與健康中國行動。提高健康管理費用在健康保險保費中的列支比例，創(chuàng)新完善健康促進、疾病預(yù)防、慢病管理、婦幼保健等健康類服務(wù)，推動健康保險與健康管理融合發(fā)展。支持保險資金依規(guī)投資健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)，允許商業(yè)保險機構(gòu)有序投資設(shè)立中西醫(yī)等醫(yī)療機構(gòu)和康復(fù)、照護、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合等健康服務(wù)機構(gòu)。引導(dǎo)商業(yè)保險機構(gòu)積極參與照護人員培養(yǎng)體系建設(shè)，推動擴大康復(fù)輔具應(yīng)用，提升照護服務(wù)質(zhì)量。
    五、加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險。強化商業(yè)養(yǎng)老保險保障功能。大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老年金保險，推動商業(yè)保險機構(gòu)加快開發(fā)投保簡便、交費靈活、收益穩(wěn)健的個人賬戶式商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)發(fā)展有助于實現(xiàn)養(yǎng)老金融產(chǎn)品年金化領(lǐng)取的保險產(chǎn)品，滿足消費者終身領(lǐng)取、長期領(lǐng)取需求。支持商業(yè)保險機構(gòu)發(fā)展與養(yǎng)老服務(wù)相銜接的保險產(chǎn)品。充分發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險作用，支持養(yǎng)老保險第三支柱發(fā)展。積極探索運用多種激勵措施，鼓勵公眾參與養(yǎng)老保險第三支柱。結(jié)合建立養(yǎng)老保險第三支柱制度，完善個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點政策。在安全審慎基礎(chǔ)上，拓寬商業(yè)養(yǎng)老保險資金投資范圍和運用方式，實現(xiàn)長期保值增值。力爭到2025年，商業(yè)保險為參保人積累不低于6萬億元養(yǎng)老保險責(zé)任準(zhǔn)備金。
    六、探索滿足60歲及以上老年人保險需求。引導(dǎo)支持商業(yè)保險機構(gòu)針對60歲及以上老年人風(fēng)險保障需求，研發(fā)老年人疾病保險、醫(yī)療保險和意外傷害保險等專屬產(chǎn)品。堅持商業(yè)可持續(xù)原則，通過細分保障責(zé)任、科學(xué)厘定價格，為60歲及以上老年人提供更多價格適當(dāng)、責(zé)任靈活、服務(wù)高效的保險產(chǎn)品，提升保障水平。督促商業(yè)保險機構(gòu)為60歲及以上老年人購買商業(yè)保險提供全流程服務(wù)。加快60歲及以上老年人專屬人身保險產(chǎn)品審批備案工作。
    七、優(yōu)化老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險支持政策。建立完善支持老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)發(fā)展的合同賦予強制執(zhí)行效力、公證遺產(chǎn)管理人、房產(chǎn)差異化處置等制度，促進相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。深化“放管服”改革，對符合法律援助條件的當(dāng)事人，公證機構(gòu)按規(guī)定減免公證費；不動產(chǎn)登記機構(gòu)積極支持并做好相關(guān)不動產(chǎn)抵押登記服務(wù)工作，簡化辦理流程和要求。
    八、促進養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。積極發(fā)展適應(yīng)養(yǎng)老機構(gòu)風(fēng)險管理需求的責(zé)任保險，提升風(fēng)險抵御能力。在風(fēng)險可控前提下，支持保險資金進一步加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資力度。鼓勵保險資金與其他社會資本合作設(shè)立具備醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)功能的養(yǎng)老機構(gòu)，規(guī)范開展康養(yǎng)小鎮(zhèn)等復(fù)合業(yè)態(tài)投資，增加多樣化養(yǎng)老服務(wù)供給。商業(yè)保險機構(gòu)投資設(shè)立養(yǎng)老、護理等服務(wù)機構(gòu)，按規(guī)定享受相關(guān)稅費優(yōu)惠政策。符合條件的養(yǎng)老機構(gòu)舉辦及內(nèi)設(shè)的醫(yī)療機構(gòu)，按規(guī)定納入醫(yī)保定點范圍，規(guī)范協(xié)議文本，加強績效考核，優(yōu)化經(jīng)辦服務(wù)。
    九、釋放其他社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險消費潛力。引導(dǎo)商業(yè)保險機構(gòu)大力發(fā)展教育、育幼、家政、文化、旅游、體育等領(lǐng)域商業(yè)保險，包括面向旅游、體育等特定場所和設(shè)施的公眾責(zé)任保險、財產(chǎn)損失保險，以及針對嬰幼兒托育、家政服務(wù)、體育運動等特定人群的責(zé)任保險、人身保險等，開發(fā)專屬保險產(chǎn)品，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，改進保險服務(wù)，加大保障力度。學(xué)校舉辦者應(yīng)按規(guī)定購買校方責(zé)任險，鼓勵嬰幼兒托育機構(gòu)積極投保校方責(zé)任險。鼓勵地方政府及有關(guān)部門更多運用商業(yè)保險機制，提高公眾風(fēng)險分散轉(zhuǎn)移能力，加強和改進社會治理。支持商業(yè)保險機構(gòu)有序發(fā)展面向農(nóng)村居民、城鎮(zhèn)低收入人群、殘疾人的普惠保險，創(chuàng)新開發(fā)符合初創(chuàng)企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)及相關(guān)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員保障需求的保險產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，促進充分就業(yè)。
    十、推動保險資金加大社會服務(wù)領(lǐng)域投資力度。明確保險資產(chǎn)管理機構(gòu)不動產(chǎn)抵押登記權(quán)資質(zhì)并出臺實施細則，進一步調(diào)動保險資金投資社會服務(wù)領(lǐng)域積極性。完善保險私募股權(quán)基金政策，優(yōu)化產(chǎn)品注冊機制。發(fā)揮保險資金期限長、穩(wěn)定性高等優(yōu)勢，投資符合條件的創(chuàng)業(yè)投資基金，為社會服務(wù)領(lǐng)域提供更多長期股本融資，降低融資成本，更好服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)及民營、中小微企業(yè)發(fā)展。
    十一、完善保險市場體系。梳理完善保險監(jiān)管政策，督促商業(yè)保險機構(gòu)內(nèi)部挖潛，規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)。引導(dǎo)有條件的商業(yè)保險機構(gòu)進一步降低社會服務(wù)領(lǐng)域保險產(chǎn)品費率，增強產(chǎn)品吸引力和保障能力。鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)在風(fēng)險可控前提下，適度提高定期壽險產(chǎn)品定價利率。深化意外傷害保險改革，夯實意外傷害發(fā)生率表編制和職業(yè)、風(fēng)險、傷殘分類標(biāo)準(zhǔn)制定等基礎(chǔ)工作，健全產(chǎn)品定價機制。強化保險市場行為監(jiān)管，著力規(guī)范保險營銷行為，持續(xù)改善理賠服務(wù)，嚴厲查處違法違規(guī)行為，保護保險消費者合法權(quán)益。加快推進保險市場對外開放，完善配套政策，優(yōu)化市場格局，促進保險業(yè)公平競爭、健康發(fā)展。