前不久，俄羅斯退出了延遲退休計劃：從2019年起，逐步將男性退休年齡由60歲提高至65歲，女性退休年齡由55歲提高至63歲。原因很簡單，俄羅斯正面臨著養(yǎng)老金虧空的危機(jī)，正如普京在最近的電視講話中所說，如果不改革，養(yǎng)老金體系“將出現(xiàn)裂縫，并最終崩潰”。

事實(shí)上，養(yǎng)老金不足堪稱世界性難題，不僅俄羅斯，日本、德國以及中國都處在困境之中，而根源就出在日益嚴(yán)重的老齡化態(tài)勢。

養(yǎng)老危機(jī)正在逼近

按照聯(lián)合國的標(biāo)準(zhǔn)，如果一個地區(qū)65歲以上的老年人占比超過7%，就可以認(rèn)為該地區(qū)進(jìn)入老齡化社會。

《中國統(tǒng)計年鑒》的數(shù)據(jù)顯示，早在本世紀(jì)初，我國總?cè)丝谥校?/span>65歲以上的老年人的占比就已突破7%的基準(zhǔn)線；而后的日子里，這一比重在持續(xù)攀升，到2017年達(dá)到創(chuàng)新高的11.4%（參見圖1）。通俗點(diǎn)說，每100個中國人里就有至少11個65歲以上的老年人；而2017年，我國已經(jīng)有約1.6億人的年齡在65歲以上。

需要注意的是，我國的老齡化速度正在加速，比不少發(fā)達(dá)國家都要快。如果將“65歲以上老年人占比從7%上升至14%所用年限”作為衡量老齡化速度快慢的標(biāo)準(zhǔn)，那么結(jié)合IMF（國際貨幣基金組織）的數(shù)據(jù)來看，英國65歲以上老年人占比從7%上升至14%用了45年時間，日本用了25年。反觀我國，僅僅17年的時間，65歲以上老人占比就從7%攀升至11.4%，如果按照當(dāng)前的態(tài)勢發(fā)展下去，到2026年前后，我國65歲以上老年人占總?cè)丝诘谋戎貙黄?/span>14%大關(guān)，前后加起來也在25年左右，同日本老齡化的速度大體相當(dāng)。

值得一提的是，此時此刻的日本，舉國上下正被老齡化困境所累，其15歲到64歲的勞動年齡人口在20年間整整減少了1000萬；目前日本的建筑、運(yùn)輸以及護(hù)理等行業(yè)所需人員與求職人數(shù)之比已經(jīng)達(dá)到了3：1。勞動人口告急，再加上不健康的人口結(jié)構(gòu)，令日本人口紅利幾乎喪失殆盡，一群“老弱病殘”難以扭轉(zhuǎn)其經(jīng)濟(jì)頹勢，綜合國力、社會結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人才培養(yǎng)等諸多方面都被人口老齡化嚴(yán)重制約。

相比日本，我國的人口前景似乎也沒樂觀到哪里去。生活成本的加劇與國人生育意愿的減弱，使得生育率遲遲不見提高。聯(lián)合國人口署2017年發(fā)布的《世界人口展望》報告大膽預(yù)測：預(yù)計至本世紀(jì)末，中國人口數(shù)將出現(xiàn)“倒V型”反轉(zhuǎn)，屆時最低人口預(yù)測值為6.13億，其中可能有超過一半的老人

日益加劇的老齡化態(tài)勢，勢必會帶來一系列負(fù)面效應(yīng)，其中就包括我們現(xiàn)在與將來都要持續(xù)面對的難題——養(yǎng)老危機(jī)。

我國養(yǎng)老金儲備告急

當(dāng)前，我國實(shí)行的是統(tǒng)賬結(jié)合的養(yǎng)老金制度，即社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合，一部分用于現(xiàn)在的養(yǎng)老，一部分積累起來用于以后的養(yǎng)老。具體來說，社會統(tǒng)籌部分的養(yǎng)老金為現(xiàn)收現(xiàn)付，由現(xiàn)在的年輕人交錢支付給現(xiàn)在的老年人養(yǎng)老；個人賬戶部分的養(yǎng)老金不斷繳納積累，用于年輕人退休以后的養(yǎng)老所需。

雖然這一養(yǎng)老制度既兼顧了社會公平又照顧了繳費(fèi)群體的利益，但是現(xiàn)實(shí)告訴人們：現(xiàn)收現(xiàn)付的養(yǎng)老金越來越不夠用了。

根據(jù)人社部2017年底發(fā)布的《中國社會保險年度發(fā)展報告2016》，全國已經(jīng)有13個省份養(yǎng)老保險基金累計結(jié)余的可支付月數(shù)不足1年，其中，黑龍江的養(yǎng)老金赤字已經(jīng)超過200億元。與此同時，從年度社保基金數(shù)據(jù)上看，2012年-2016年，我國五項(xiàng)社保基金已連續(xù)五年支出增幅超過收入增幅。

如此一來，唯有動用個人積累的部分來填補(bǔ)資金缺口，可是即便如此，養(yǎng)老金儲備的緊張狀況仍然難以緩解。

究其原因，不論是家庭養(yǎng)老、社會養(yǎng)老，還是以房養(yǎng)老、投資養(yǎng)老，本質(zhì)上都是用工作人口創(chuàng)造的物品和服務(wù)來支撐退休老年人的日常生活，老年人口比例越高，社會整體養(yǎng)老壓力越大。然而，按照目前國人的生育狀況，在可預(yù)見的未來：

一方面，現(xiàn)在的年輕人退休了，卻沒有攢下多少養(yǎng)老金，屆時勢必需要依靠下一代年輕人所繳納的養(yǎng)老金來贍養(yǎng)； 

另一方面，年輕人越來越少，而老年人越來越多，在職勞動者與退休勞動者的比例將會嚴(yán)重失衡，繳納養(yǎng)老金的勞動者逐步減少，而領(lǐng)取養(yǎng)老金的勞動者大量增加，那么前者是否能承擔(dān)得起后者退休后生活所需的龐大開支呢？

正因?yàn)槿绱耍嘘P(guān)部門采取了一系列舉措來未雨綢繆，除了在“開源”和“節(jié)流”上做文章外，當(dāng)然也考慮到了延遲退休計劃。

延遲退休的是與非

早在2008年11月，有關(guān)部門就表示正醞釀在條件成熟時延長退休年齡。此后，延遲退休便成了老百姓(60.000, -1.80, -2.91%)熱議的話題之一。而近兩年，人社部部長尹蔚民不止一次表示，在2020年前后會推出延長退休年齡的具體方案，并提出要秉承“小步慢走，漸進(jìn)到位”的原則，以求讓公眾做好充分的心理準(zhǔn)備。

從國家層面看，延遲退休有其必要性與合理性，具體來說有三點(diǎn)：

第一，減輕養(yǎng)老金支付的巨大壓力。推行延遲退休，可以增加勞動者養(yǎng)老基金的繳費(fèi)年限，推遲養(yǎng)老金的領(lǐng)取時間。通過這種增收減支的方法，可以使養(yǎng)老金在一定程度上形成積累，從而減輕國家對養(yǎng)老金支付的壓力和減小養(yǎng)老基金的缺口。

第二，緩解勞動力短缺。隨著我國人口紅利的逐步衰減，適齡勞動力逐漸減少，這就勢必需要工作經(jīng)驗(yàn)更豐富、專業(yè)技術(shù)更過硬的高質(zhì)量勞動力來補(bǔ)充，而對于退休的延緩，剛好可以讓更具資歷與經(jīng)驗(yàn)的人們繼續(xù)在工作崗位上發(fā)光發(fā)熱。

第三，可以提高退休后的養(yǎng)老金收入。按照現(xiàn)行的養(yǎng)老保險制度規(guī)定，企業(yè)退休人員領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)目與職工退休前一年統(tǒng)籌地區(qū)在職職工的平均工資掛鉤，于是延遲退休可以增加基礎(chǔ)養(yǎng)老金的領(lǐng)取數(shù)額。此外，對于事業(yè)單位的職工來說，退休之后領(lǐng)取的養(yǎng)老金往往與工齡有關(guān)，延遲退休相當(dāng)于延長工齡，相應(yīng)的養(yǎng)老金也會隨之增加。

不過，就像一枚硬幣有其兩面一樣，延遲退休也不可避免地有著其消極作用：

第一，增加年輕人的就業(yè)壓力。延遲退休年齡，難免會助長“晚退霸崗”現(xiàn)象的滋生。大批老齡人群擠占在原本該退下來的工作崗位上，不僅會制約思維更活躍、更具創(chuàng)造性的年輕人的晉升，甚至還將進(jìn)一步減少勞動力市場上的需求，這之于我國越來越大的就業(yè)壓力，不是利好消息。

第二，損害相當(dāng)一部分老年人的利益。老年人無論是體力還是精力都有所衰減，而五六十歲也正值疾病的高發(fā)期，工作強(qiáng)度不減會讓相當(dāng)一部分老年人感覺力不從心。對于本該按時或是早些退休，以便領(lǐng)取養(yǎng)老金享清福的他們來說，延遲退休可能會加重他們的身體負(fù)擔(dān)。

第三，不利于人口生育。按照常理，老年人按時退休后，可以有足夠的時間幫助子女照顧小孩。然而，一旦延遲退休，很多家庭可能會面臨小孩無人看管的狀態(tài)，年輕人的工作狀態(tài)多少會受一些影響。屆時，工作和生活都無法周全，人們的生育意愿難保不會繼續(xù)走低。

如何有效推行延遲退休？

不管怎樣，為了應(yīng)對未來國人的養(yǎng)老危機(jī)與養(yǎng)老金虧空難題，延期退休幾乎是大勢所趨。只不過就我國目前的狀況來看，要想全面鋪開延期退休方案，還需要重點(diǎn)考慮以下幾點(diǎn)：

第一，不能搞“一刀切”。

從外部看，應(yīng)該充分考慮到行業(yè)性質(zhì)的差別與國人工作的穩(wěn)定性，在此基礎(chǔ)上實(shí)施彈性的退休年齡區(qū)間。舉例說明，從事科教文衛(wèi)工作的勞動者、高級管理人員以及工程技術(shù)人員，他們具備豐富的工作經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)的技術(shù)知識，且工作穩(wěn)定，可以延遲退休幾年，做到人盡其才，避免人力資源的浪費(fèi)；而從事建筑行業(yè)和礦產(chǎn)行業(yè)的體力勞動者，考慮到身體狀況的大不如前，不妨早些退休，安度晚年。

從內(nèi)部看，在推行延遲退休方案時，還應(yīng)充分尊重個人的意愿而非強(qiáng)制，勞動者可以根據(jù)自身的身體狀況和家庭生活情況自行安排自己的退休時間。

第二，要完善相應(yīng)的激勵機(jī)制。

在延遲退休政策的研討過程中，可以針對不同職業(yè)、不同年齡段的退休，設(shè)立相應(yīng)的優(yōu)惠及激勵政策。這點(diǎn)可以參考瑞典的做法，建立起長效的工資和養(yǎng)老金關(guān)聯(lián)機(jī)制，既對有能力支付且可以長期支付養(yǎng)老金的群體給予激勵，又可以利用該部分資金對收入較低人群進(jìn)行保障。

第三，應(yīng)進(jìn)一步統(tǒng)籌考慮延遲退休的各種影響。

須知，提高退休年齡是一個循序漸進(jìn)的過程；在具體推進(jìn)中，有關(guān)部門還需要加強(qiáng)養(yǎng)老基金的收繳及管理、擴(kuò)大養(yǎng)老保險的覆蓋范圍、重視基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面的投入力度，以避免延遲退休政策推行后相關(guān)制度銜接出現(xiàn)不必要的脫節(jié)和阻礙。同時，還應(yīng)著力加強(qiáng)年輕勞動者的專業(yè)技能培訓(xùn)，并創(chuàng)造更多的就業(yè)崗位，以此來解決延遲退休與就業(yè)壓力之間的矛盾。

有朝一日，你我都將年華老去。愿我們腿腳蹣跚之時，都能從容沐浴夕陽。

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來源于《蘇寧財富資訊》